Indústrias
Serviços Financeiros Subcontratados para Startups, Médias e Grandes Empresas
Atualmente, a externalização já não é apenas uma ferramenta de redução de custos, embora as grandes poupanças continuem a ser a razão mais comum pela qual as empresas de vários sectores de atividade externalizam determinadas funções. O offshoring de serviços financeiros é uma ferramenta estratégica e o seu impacto pode ser sentido em actividades empresariais que vão desde o back office até às tecnologias da informação.
Muitas pequenas, médias e grandes empresas estão a recorrer a terceiros para realizar serviços financeiros que tradicionalmente eram mantidos internamente. De acordo com inquéritos e estudos do sector, mesmo as instituições financeiras estão a externalizar cada vez mais partes importantes das actividades regulamentadas e não regulamentadas, apesar de desafios como a transferência do risco e da conformidade para terceiros.
Mercado de terceirização de serviços financeiros
A pressão para reduzir custos, melhorar a agilidade, adquirir novos clientes, exceder as expectativas dos clientes e crescer para além dos mercados tradicionais leva muitas organizações a trabalhar com prestadores de serviços financeiros experientes. Os serviços financeiros subcontratados são cada vez mais vistos como uma ferramenta estratégica para atingir os objectivos empresariais e manter a competitividade no mercado (BFSI BPO Market Report, Everest Group 2013).
Em 2014, a NelsonHall informou que a regulamentação mais rigorosa do sector e a incerteza económica afectaram grandemente os serviços financeiros de BPO. A atividade de externalização aumentou no ano passado, à medida que novas políticas foram sendo implementadas e clarificadas. Prevê-se que este crescimento se mantenha nos próximos cinco anos. Prevê-se que o mercado de externalização de serviços bancários e financeiros cresça a uma taxa de crescimento anual composta de 5,2% e atinja 200 mil milhões de dólares em receitas até 2016. À medida que as instituições financeiras se concentram na redução de custos e no crescimento do negócio, os fornecedores de serviços tentam criar novas ofertas, melhorar os modelos de prestação de serviços e aumentar a quota de mercado (HfS BFSI BPO Market Report 2013).
A maior procura de serviços financeiros virá da América do Norte, apesar da baixa taxa de crescimento da região. O crescimento será impulsionado pela banca de base, pela administração de empréstimos e pelo processamento da aceitação de comerciantes, enquanto a banca de retalho e o BPO dos mercados de capitais deverão ficar para trás (Previsão do mercado global de BPO da NelsonHall para 2014-2018). A maioria das empresas está a trabalhar com prestadores de serviços offshore, como a Índia, a China e as Filipinas, que ainda oferecem os preços mais baixos do sector para serviços financeiros, mantendo uma qualidade comparável à dos serviços locais e near-shore. No entanto, o Everest Group afirmou que as preocupações regulamentares estão a levar alguns bancos a procurar serviços localmente. Estas empresas tendem a manter as actividades altamente regulamentadas e a externalizar os processos de back-office não essenciais.
O que deve ser externalizado
Embora as empresas tendam a manter as funções de alto nível, como o orçamento e as auditorias internas, e as actividades orientadas para o cliente, como os pedidos de indemnização e os empréstimos, algumas empresas contratam terceiros para realizar também estas tarefas. As tarefas mais comuns subcontratadas no sector dos serviços financeiros incluem actividades de back office, como contabilidade geral, faturação, contas a pagar, contas a receber e relatórios financeiros.
A escolha dos serviços a externalizar depende dos objectivos e do orçamento da empresa. As empresas maiores e mais estabelecidas podem optar por um offshoring híbrido, em que mantêm uma equipa interna para tratar dos serviços financeiros essenciais, enquanto subcontratam actividades não essenciais a um terceiro. Para as empresas em fase de arranque, pequenas e médias empresas com recursos limitados, deixar que um perito externo trate de tudo, desde as contas a pagar/receber até aos activos fixos e aos relatórios financeiros, pode ser uma boa opção.
Benefícios dos serviços financeiros subcontratados
A subcontratação de serviços financeiros a terceiros não é uma novidade e há anos que as empresas contratam especialistas externos para tratar de funções não essenciais como as finanças e a contabilidade. Para além da contenção de custos, a externalização pode melhorar a eficiência da empresa, aumentar a rentabilidade e restabelecer a concentração.
Redução de custos
Muitas vezes, as empresas em fase de arranque e as médias empresas não têm meios para criar e manter uma equipa interna de finanças e contabilidade. Quando as empresas subcontratam estas funções a terceiros, poupam dinheiro em recrutamento, RH (salários, impostos, seguros de saúde, etc.), despesas gerais, software, hardware, actualizações, manutenção), espaço de escritório e despesas associadas.
Aumento da eficiência
A maioria dos CFOs subcontrata serviços financeiros para aumentar a eficiência empresarial dentro de um departamento ou em toda a empresa, de acordo com um inquérito realizado a 150 empresas nos EUA, Canadá e Reino Unido. Para além da poupança de custos, os prestadores de serviços subcontratados podem fazer com que os processos e a tecnologia funcionem de forma mais eficiente. Por exemplo, um terceiro com análises poderosas pode ajudar os gestores a controlar os orçamentos e a compreender melhor as despesas ao longo da cadeia de abastecimento e dos processos de pagamento para aquisição.
Melhoria da conformidade com as políticas
As empresas de outsourcing offshore oferecem serviços de automatização que reduzem os erros nas encomendas, evitam pagamentos duplicados e melhoram o cumprimento das políticas. O pessoal global pode encomendar o que precisa, quando precisa, respeitando os limites e as regras comerciais.
Outsourcing de serviços financeiros para pequenas e médias empresas
Os diretores financeiros das grandes empresas subcontratam normalmente os serviços financeiros para melhorar os centros cativos em todo o mundo, enquanto as empresas mais pequenas se concentram na redução dos custos. Algumas pequenas empresas podem recear a perda de controlo quando externalizam, mas a qualidade dos serviços de terceiros está a melhorar cada vez mais com a avaliação comparativa do desempenho.
De qualquer modo, é mais provável que os diretores financeiros das pequenas e médias empresas façam uma gestão mais rigorosa dos serviços externalizados do que dos processos internos. Além disso, os fornecedores utilizam melhores métricas que permitem aos gestores obter melhorias nos processos financeiros e contabilísticos, permitindo-lhes concentrar-se nas actividades principais.
Serviços financeiros externalizados nas Filipinas
As Filipinas são o destino preferido para a externalização global de serviços que vão desde o apoio ao cliente às TI, passando pela banca e finanças. Tanto as empresas estabelecidas como as startups preferem o país devido aos seus profissionais bem formados que comunicam bem em inglês. Os fornecedores de serviços financeiros nas Filipinas oferecem soluções personalizadas e escaláveis aos preços mais baixos do sector. Qualquer empresa pode iniciar o processo de outsourcing facilmente e com um risco mínimo.
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