FINANZDIENSTLEISTUNGEN

Ausgelagerte Finanzdienstleistungen für Start-ups, mittlere und große Unternehmen

Outsourcing ist heute nicht mehr nur ein Instrument zur Kostensenkung, auch wenn große Einsparungen nach wie vor der häufigste Grund sind, warum Unternehmen in verschiedenen Branchen bestimmte Funktionen ins Ausland verlagern. Das Offshoring von Finanzdienstleistungen ist ein strategisches Instrument, und seine Auswirkungen sind in Geschäftsbereichen spürbar, die vom Back Office bis zur Informationstechnologie reichen.

Viele kleine, mittlere und große Unternehmen nutzen Dritte, um Finanzdienstleistungen zu erbringen, die traditionell intern gehalten wurden. Erhebungen und Studien der Branche zufolge lagern sogar Finanzinstitute zunehmend wichtige Teile sowohl regulierter als auch unregulierter Tätigkeiten aus, trotz der Herausforderungen, die die Übertragung von Risiken und Compliance auf Dritte mit sich bringt.

Markt für Outsourcing von Finanzdienstleistungen

Der Druck, Kosten zu senken, die Agilität zu verbessern, neue Kunden zu gewinnen, die Erwartungen der Kunden zu übertreffen und über die traditionellen Märkte hinaus zu wachsen, veranlasst viele Unternehmen, mit erfahrenen Finanzdienstleistern zusammenzuarbeiten. Ausgelagerte Finanzdienstleistungen werden zunehmend als strategisches Instrument gesehen, um Geschäftsziele zu erreichen und auf dem Markt wettbewerbsfähig zu bleiben (BFSI BPO Market Report, Everest Group 2013).

2014 berichtete NelsonHall, dass die strengeren Branchenvorschriften und die wirtschaftliche Ungewissheit das BPO für Finanzdienstleistungen stark beeinflusst haben. Die Outsourcing-Aktivitäten haben im vergangenen Jahr zugenommen, da neue Richtlinien eingeführt und präzisiert wurden. Es wird erwartet, dass sich dieses Wachstum in den nächsten fünf Jahren fortsetzen wird. Es wird erwartet, dass der Outsourcing-Markt für Bank- und Finanzdienstleistungen mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 5,2 Prozent wächst und bis 2016 einen Umsatz von 200 Milliarden US-Dollar erreicht. Da sich die Finanzinstitute auf Kostensenkungen und Geschäftswachstum konzentrieren, versuchen die Dienstleister, neue Angebote zu schaffen, die Modelle der Dienstleistungserbringung zu verbessern und ihren Marktanteil zu erhöhen (HfS BFSI BPO Market Report 2013).

Die größte Nachfrage nach Finanzdienstleistungen wird aus Nordamerika kommen, trotz der geringen Wachstumsrate in der Region. Das Wachstum wird durch das Kernbankgeschäft, die Kreditverwaltung und die Abwicklung der Händlerakzeptanz vorangetrieben, während das Privatkundengeschäft und das Kapitalmarkt-BPO voraussichtlich zurückbleiben werden (NelsonHall's Global BPO Market Forecast for 2014-2018). Die meisten Unternehmen arbeiten mit Anbietern an Offshore-Standorten wie Indien, China und den Philippinen zusammen, die nach wie vor die niedrigsten Branchenpreise für Finanzdienstleistungen bieten und dabei qualitativ mit lokalen und Nearshore-Dienstleistungen vergleichbar sind. Laut Everest Group treiben jedoch regulatorische Bedenken einige Banken dazu, Dienstleistungen vor Ort zu beziehen. Diese Firmen tendieren dazu, hochregulierte Aktivitäten beizubehalten, während sie Back-Office-Prozesse, die nicht zum Kerngeschäft gehören, ins Ausland verlagern.

Was soll ausgelagert werden?

Während Unternehmen dazu neigen, Funktionen auf höherer Ebene wie Budget und interne Audits und kundenorientierte Aktivitäten wie Forderungen und Kredite zu behalten, beauftragen einige Unternehmen auch Dritte mit der Durchführung dieser Aufgaben. Zu den am häufigsten ausgelagerten Aufgaben im Finanzdienstleistungssektor gehören Back-Office-Tätigkeiten wie allgemeine Buchhaltung, Rechnungsstellung, Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung und Finanzberichterstattung.

Welche Dienstleistungen ausgelagert werden sollen, hängt von den Zielen und dem Budget eines Unternehmens ab. Größere und etabliertere Unternehmen können sich für ein hybrides Offshoring entscheiden, bei dem sie ein internes Team für kritische Finanzdienstleistungen behalten, während sie nicht zum Kerngeschäft gehörende Aktivitäten an einen Dritten auslagern. Für Neugründungen, kleine und mittelständische Unternehmen mit begrenzten Ressourcen kann es sinnvoll sein, einen externen Experten mit allen Aufgaben zu betrauen, von der Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung über das Anlagevermögen bis zur Finanzberichterstattung.

Vorteile von ausgelagerten Finanzdienstleistungen

Die Auslagerung von Finanzdienstleistungen an Dritte ist nicht neu, und Unternehmen beauftragen schon seit Jahren externe Experten mit der Erledigung von Nicht-Kernfunktionen wie Finanzen und Buchhaltung. Neben der Kostendämpfung kann das Outsourcing die Effizienz des Unternehmens verbessern, die Rentabilität steigern und den Fokus wiederherstellen.

Geringere Kosten

Start-ups und mittelständische Unternehmen können es sich oft nicht leisten, ein eigenes Finanz- und Buchhaltungspersonal aufzubauen und zu unterhalten. Wenn Unternehmen diese Funktionen an Dritte auslagern, sparen sie Geld bei der Personalbeschaffung, der Personalverwaltung (Gehaltsabrechnung, Steuern, Krankenversicherung usw.), den Gemeinkosten, der Software, der Hardware, den Upgrades, der Wartung), dem Büroraum und den damit verbundenen Kosten.

Gesteigerte Effizienz

Laut einer Umfrage unter 150 Unternehmen in den USA, Kanada und Großbritannien lagern die meisten CFOs Finanzdienstleistungen aus, um die Effizienz innerhalb einer Abteilung oder im gesamten Unternehmen zu steigern. Neben Kosteneinsparungen können ausgelagerte Dienstleister auch Prozesse und Technologien effizienter gestalten. So kann ein Drittanbieter mit leistungsstarken Analysen den Managern dabei helfen, die Budgets zu kontrollieren und die Ausgaben in der gesamten Lieferkette und den Pay-to-Procure-Prozessen besser zu verstehen.

Verbesserte Einhaltung von Richtlinien

Offshore-Outsourcing-Unternehmen bieten Automatisierungsdienste an, die Bestellfehler reduzieren, doppelte Zahlungen verhindern und die Einhaltung von Richtlinien verbessern. Mitarbeiter in aller Welt können das bestellen, was sie brauchen, wenn sie es brauchen, und dabei die Grenzen und Geschäftsregeln einhalten.

Outsourcing von Finanzdienstleistungen für kleine und mittelgroße Unternehmen

Die Finanzverantwortlichen großer Unternehmen lagern ihre Finanzdienstleistungen in der Regel aus, um ihre firmeneigenen Zentren in der ganzen Welt zu verbessern, während sich kleinere Unternehmen auf die Senkung der Kosten konzentrieren. Einige kleine Unternehmen befürchten vielleicht einen Kontrollverlust, wenn sie auslagern, aber die Qualität der Dienstleistungen von Dritten wird mit dem Leistungsbenchmarking immer besser.

CFOs in kleinen und mittleren Unternehmen verwalten ausgelagerte Dienstleistungen ohnehin eher strenger als interne Prozesse. Außerdem verwenden die Anbieter bessere Messgrößen, die es den Managern ermöglichen, Verbesserungen im Finanz- und Rechnungswesen zu erzielen, während sie sich auf ihre Kerntätigkeiten konzentrieren können.

Ausgelagerte Finanzdienstleistungen auf den Philippinen

Die Philippinen sind das bevorzugte globale Outsourcing-Ziel für Dienstleistungen, die von Kundensupport über IT bis hin zu Bank- und Finanzdienstleistungen reichen. Sowohl etablierte Unternehmen als auch Start-ups bevorzugen das Land wegen seiner gut ausgebildeten Fachkräfte, die gut in Englisch kommunizieren. Finanzdienstleister auf den Philippinen bieten maßgeschneiderte, skalierbare Lösungen zu den niedrigsten Preisen der Branche. Jedes Unternehmen kann den Outsourcing-Prozess einfach und mit minimalem Risiko beginnen.

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