Industrias
Servicios financieros externalizados para nuevas, medianas y grandes empresas
Hoy en día, la externalización ya no es simplemente una herramienta de reducción de costes, aunque el gran ahorro sigue siendo la razón más común por la que las empresas de diversos sectores deslocalizan determinadas funciones. La deslocalización de servicios financieros es una herramienta estratégica, y su impacto puede sentirse en actividades empresariales que van desde el back office hasta la tecnología de la información.
Muchas pequeñas, medianas y grandes empresas recurren a terceros para llevar a cabo servicios financieros que tradicionalmente se prestaban internamente. Según encuestas y estudios del sector, incluso las instituciones financieras subcontratan cada vez más partes importantes de actividades reguladas y no reguladas, a pesar de retos como transferir a terceros el riesgo y el cumplimiento.
Externalización de servicios financieros
La presión para reducir costes, mejorar la agilidad, captar nuevos clientes, superar las expectativas de los clientes y crecer más allá de los mercados tradicionales impulsa a muchas organizaciones a trabajar con proveedores de servicios financieros experimentados. Los servicios financieros externalizados se consideran cada vez más una herramienta estratégica para alcanzar los objetivos empresariales y seguir siendo competitivos en el mercado (BFSI BPO Market Report, Everest Group 2013).
En 2014, NelsonHall informó de que el endurecimiento de la normativa del sector y la incertidumbre económica han afectado en gran medida a los servicios financieros de BPO. La actividad de externalización ha aumentado en el último año a medida que se desplegaban y aclaraban nuevas políticas. Se espera que este crecimiento continúe en los próximos cinco años. Se prevé que el mercado de externalización de servicios bancarios y financieros crezca a una tasa anual compuesta del 5,2% y alcance los 200.000 millones de dólares de ingresos en 2016. A medida que las instituciones financieras se centran en la reducción de costes y el crecimiento del negocio, los proveedores de servicios tratan de crear nuevas ofertas, mejorar los modelos de prestación de servicios y aumentar la cuota de mercado (HfS BFSI BPO Market Report 2013).
La mayor demanda de servicios financieros procederá de Norteamérica, a pesar de la baja tasa de crecimiento de la región. El crecimiento estará impulsado por la banca central, la administración de préstamos y el procesamiento de aceptación de comerciantes; mientras que se espera que la banca minorista y el BPO de mercados de capitales se queden rezagados (NelsonHall's Global BPO Market Forecast for 2014-2018). La mayoría de las empresas están trabajando con proveedores en paraísos fiscales como India, China y Filipinas, que siguen ofreciendo los precios más bajos del sector para los servicios financieros, sin dejar de ser comparables en calidad con los servicios locales y near-shore. Sin embargo, según Everest Group, la preocupación por la normativa está llevando a algunos bancos a contratar los servicios localmente. Estas empresas tienden a mantener actividades muy reguladas y a deslocalizar procesos administrativos no esenciales.
Qué subcontratar
Aunque las empresas tienden a conservar las funciones de alto nivel, como el presupuesto y las auditorías internas, y las actividades de cara al cliente, como las reclamaciones y los préstamos, algunas contratan a terceros para que realicen también estas tareas. Las tareas más comunes subcontratadas en el sector de servicios financieros incluyen actividades de back office como contabilidad general, facturación, cuentas a pagar, cuentas a cobrar e informes financieros.
Qué servicios externalizar depende de los objetivos y el presupuesto de una empresa. Las empresas más grandes y consolidadas pueden optar por la externalización híbrida, en la que mantienen un equipo interno que se ocupa de los servicios financieros esenciales y subcontratan a terceros las actividades no esenciales. Para las nuevas empresas, los pequeños negocios y las medianas empresas con recursos limitados, dejar que un experto externo se encargue de todo, desde las cuentas por pagar y por cobrar hasta los activos fijos y los informes financieros, puede ser una decisión inteligente.
Ventajas de la externalización de servicios financieros
La externalización de servicios financieros a terceros no es nueva, y las empresas llevan años contratando a expertos externos para que se ocupen de funciones no esenciales como las finanzas y la contabilidad. Además de contener los costes, la externalización puede mejorar la eficiencia empresarial, aumentar la rentabilidad y recuperar la concentración.
Costes reducidos
Las empresas de nueva creación y las medianas empresas a menudo no pueden permitirse crear y mantener una plantilla interna de finanzas y contabilidad. Cuando las empresas externalizan estas funciones a un tercero, ahorran dinero en contratación, RRHH (nóminas, impuestos, seguro médico, etc.), gastos generales, software, hardware, actualizaciones, mantenimiento), espacio de oficina y gastos asociados.
Mayor eficacia
La mayoría de los directores financieros subcontratan servicios financieros para aumentar la eficiencia de un departamento o de toda la empresa, según una encuesta realizada a 150 empresas de Estados Unidos, Canadá y Reino Unido. Por ejemplo, un tercero con potentes herramientas analíticas puede ayudar a los directivos a controlar los presupuestos y comprender mejor el gasto en toda la cadena de suministro y los procesos de pago a proveedores.
Mejor cumplimiento de las políticas
Las empresas de externalización ofrecen servicios de automatización que reducen los errores en los pedidos, evitan los pagos duplicados y mejoran el cumplimiento de las políticas. El personal global puede pedir lo que necesita cuando lo necesita respetando los límites y las normas empresariales.
Externalización de servicios financieros para pequeñas y medianas empresas
Los responsables financieros de las grandes empresas suelen externalizar los servicios financieros para mejorar los centros cautivos de todo el mundo, mientras que las empresas más pequeñas se centran en reducir costes. Algunas pequeñas empresas pueden temer perder el control cuando externalizan, pero la calidad de los servicios de terceros es cada vez mejor gracias a la evaluación comparativa de resultados.
De todos modos, es más probable que los directores financieros de las pequeñas y medianas empresas gestionen los servicios externalizados de forma más estricta que los procesos internos. Además, los proveedores utilizan mejores parámetros que permiten a los directivos mejorar los procesos financieros y contables y centrarse en sus actividades principales.
Externalización de servicios financieros en Filipinas
Filipinas es el destino mundial preferido para la subcontratación de servicios que van desde la atención al cliente hasta la banca y las finanzas, pasando por las tecnologías de la información. Tanto las empresas consolidadas como las nuevas apuestan por el país por sus profesionales bien formados que se comunican bien en inglés. Los proveedores de servicios financieros de Filipinas ofrecen soluciones personalizadas y escalables a los precios más bajos del sector. Cualquier empresa puede iniciar el proceso de externalización fácilmente y con un riesgo mínimo.
Por favor contact us para conocer las soluciones de financiación personalizadas de Sourcefit.