Versicherung

Outsourcing von Versicherungsdienstleistungen

Outsourcing ist zu einem integralen Bestandteil der schnelllebigen, hart umkämpften Versicherungsbranche geworden, die sich mit immer komplexeren und unvorhersehbareren Risiken auseinandersetzen muss. Laut dem globalen Versicherungsbericht der Allianz werden die drei Segmente der Branche - Lebens-, Sach- und Unfallversicherung sowie Krankenversicherung - im Jahr 2023 alle in ähnlichem Tempo wachsen, im Durchschnitt um 7,5 Prozent - das schnellste Wachstum seit 2006. Weltweit steigende Risiken und das disruptive Potenzial digitaler Technologien wie der Künstlichen Intelligenz stellen die Branche vor neue Herausforderungen und Chancen und erhöhen den Druck, innovativ zu sein, Kosten zu optimieren und den Versicherungsschutz und das Angebot zu erweitern.

Aufgrund des intensiven Wettbewerbs sind die Preise für Versicherungsprodukte in der Regel vergleichbar. Der Kunde muss andere Faktoren in Betracht ziehen, bevor er eine Kaufentscheidung trifft. Da immer mehr Verbraucher online Preise vergleichen und sich Bewertungen von Lebens- und Nichtlebensprodukten ansehen, müssen die Versicherungsunternehmen einen hervorragenden - und nicht nur guten - Kundenservice bieten, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Outsourcing senkt nicht nur die Kosten, sondern hilft den Versicherungsunternehmen auch, effizienter und rentabler zu werden.

Das Ziel des Outsourcings von Versicherungsleistungen besteht nicht darin, interne Mitarbeiter zu ersetzen, sondern die Produktivität des vorhandenen Personals zu maximieren. Wenn Unternehmen nicht zum Kerngeschäft gehörende oder Routineaufgaben exportieren oder auslagern, können ihre Mitarbeiter die fachlichen Aufgaben erledigen, für die sie eingestellt wurden.

Versicherungs-BPO-Markt und Trends

Die Versicherungsbranche lagert schon seit Jahrzehnten Unternehmensdienstleistungen aus, und der Markt gilt als recht ausgereift. Ursprünglich lagerten die Unternehmen Versicherungstätigkeiten in erster Linie aus, um Kosten zu senken und die Effizienz zu verbessern, aber inzwischen haben die Firmen ihren Schwerpunkt auf die Akquisition neuer Geschäfte verlagert. Regulatorischer Druck, schrumpfende Prämien, Marktunsicherheit und sich ändernde Erwartungen drängen die Unternehmen dazu, Anbieter für das Outsourcing von Versicherungsgeschäftsprozessen (BPO) zu suchen, die Innovationen vorantreiben und das Kundenerlebnis verbessern können, während sie gleichzeitig ihre Ressourcen maximieren.

Laut dem Deloitte-Ausblick 2025 für die globale Versicherungsbranche nutzen viele Versicherer Managed Services und Drittverwalter sowohl für Kern- als auch für Unternehmensfunktionen. Sechzig Prozent der Lebens- und Rentenversicherer lagern beispielsweise ihren Vertrieb und ihr Marketing aus; 50 Prozent lagern ihre Underwriting- und Eignungsfunktionen aus; und über 30 Prozent lagern die Policenverwaltung, die Produktgestaltung und -verwaltung sowie die Ausstellung von Policen aus.

Im Zuge des Reifungsprozesses von BPO im Versicherungsbereich werden sich die Anbieter in der Wertschöpfungskette weiter nach oben bewegen und vermehrt urteilsbezogene Kernprozesse wie Analysen, versicherungsmathematische Unterstützung und Schadenregulierung anbieten. Auch die Beziehung zwischen Kunden und Anbietern entwickelt sich weiter, wobei die Anbieter die operativen Risiken teilen und sich auf Wert- und Qualitätsverbesserungen konzentrieren und so zu echten Partnern werden.

Ausgelagerte Dienstleistungen in der Versicherungsbranche

Versicherungsunternehmen lagern sowohl Geschäftsprozesse mit offenem als auch mit geschlossenem Buch an Dritte aus. Dazu gehören Policenverwaltung, Schadensverwaltung, Versicherungsdatendienste, Rentendienste, Versicherungssoftware und Produktivitätswerkzeuge, IT, Call-Center-Support, Beratung und Betriebsmanagement.

Verwaltung von Lebens- und Rentenversicherungen. Ausgelagerte Dienstleister bieten eine umfassende Palette von Lebensversicherungsdienstleistungen an - vom Vertrieb über das Back-Office bis hin zur IT. Versicherungs-Outsourcing-Unternehmen bieten außerdem Flexibilität, Anpassungsfähigkeit und Skalierbarkeit. Durch die Auslagerung von Lebens- und Rentenversicherungsdienstleistungen können Unternehmen ihre Kosten um 40 Prozent oder mehr senken.

Schaden- und Unfallversicherungen. Die Dienstleistungen in der Schaden- und Unfallversicherung umfassen Beratung (Geschäftsprozessberatung, Modernisierung von Altbeständen, Kostenreduzierungsanalysen, Konsolidierung von Policen- und Schadensystemen), IT (Modernisierung von Altbestandsumgebungen) und administrative Unterstützung (Underwriting und Policenbearbeitung, Automatisierung).

Schaden- und Unfallversicherungen. Ausgelagerte Versicherungssoftwareunternehmen bieten Software und ein umfassendes Paket von Schadensanwendungen an, die häufige Schadensfälle automatisieren, die Regulierung von Schadensfällen mit hohem Schweregrad beschleunigen und die Standardisierung verbessern. Durch den Einsatz ausgelagerter Anwendungen können auch Überzahlungen und die Kosten für das Schadenmanagement reduziert werden.

Inkasso und Exkasso. Unternehmen, die Inkasso und Exkasso auslagern, können von der neuesten benutzerdefinierten oder standardmäßigen Software/Anwendung profitieren, die Versicherungsanbieter anbieten. Diese Anwendungen können die Transaktions- und Prüfungskosten senken, die Kundenzufriedenheit verbessern und den Bedarf an Einrichtungen und technologischen Upgrades verringern.

Renten. Ausgelagerte Rentendienste umfassen die Verwaltung von Beiträgen, Vermögenswerten und Leistungen, die allgemeine Berichterstattung und das Hauptbuch, die Unterstützung von Call-Centern und Beratung. Dienstleistungen von Drittanbietern können die Verwaltungskosten senken und die Qualität der Dienstleistungen, die Effizienz (mit Zugang zu aktuellen Informationen) und die Einhaltung von Vorschriften verbessern.

Vorteile des Outsourcing von Versicherungen für Unternehmen

Ob es sich um ein kleines oder ein großes Unternehmen handelt, das Outsourcing von Versicherungen kann Unternehmen helfen, die Kosten zu kontrollieren und gleichzeitig Back-Office-Prozesse zu rationalisieren und zu standardisieren sowie kundenorientierte Abläufe zu verwalten.

Kostensenkung. Der Hauptgrund für die Auslagerung von Versicherungsdienstleistungen ist die Kostenreduzierung. Das Outsourcing von Versicherungsdienstleistungen kann die Kosten durch die Optimierung von Prozessen senken und es den Unternehmen ermöglichen, die beste Kundenerfahrung zu bieten.

Aktualisierte Dienstleistungen und Prozesse. Anbieter von Outsourcing-Dienstleistungen für Versicherungen investieren in die neuesten Technologien und Verfahren, um ihre Kunden auf dem Laufenden zu halten. Diese Prozesse kosten auch weniger als das, was die Kunden ausgeben würden, wenn sie sich für ein Upgrade oder ein Re-Engineering der bestehenden Technologie und Prozesse entscheiden würden.

Fachwissen. Nur wenige Menschen können spezialisierte Aufgaben in der Versicherungsbranche ausführen. Anstatt Vollzeitmitarbeiter einzustellen, auszubilden und zu beaufsichtigen, kann ein Versicherungsdienstleister das Fachwissen zu einem Bruchteil der üblichen Kosten bereitstellen.

Klarere Messgrößen. Ausgelagerte Dienstleister verfügen über klare Messgrößen, um den Erfolg der Outsourcing-Kampagne zu bewerten, und sie investieren kontinuierlich in die Verbesserung der Beziehung. Der Einsatz erfahrener Mitarbeiter bedeutet auch, dass die Arbeit streng überprüft wird, um Fehler und Verzögerungen zu vermeiden.

Bitte kontaktieren Sie uns, um mehr über die maßgeschneiderten Versicherungslösungen von Sourcefitzu erfahren.