保險

外包保險服務

外包已經成為節奏快速、競爭激烈的保險業不可或缺的特徵，而保險業正努力應付變得更複雜、更難預測的風險。根據 Allianz 的全球保險報告，2023 年保險業的三大分部 (人壽、財產與傷亡及健康) 的成長速度相若，合計平均成長率為 7.5%，是 2006 年以來成長最快的一年。全球風險上升以及人工智能等數位技術的破壞性潛力，對保險業而言意味著全新的挑戰與機遇，同時也增加了創新、優化成本、擴大承保範圍與產品的壓力。

由於競爭激烈，保險產品的價格往往大同小異。客戶在做出購買決定之前必須考慮其他因素。隨著越來越多的消費者上網比較價格，並查看人壽和非人壽產品的評論，保險公司發現他們必須提供卓越的 - 而不僅僅是良好的 - 客戶服務，才能保持競爭力。外包不僅能降低成本，還能幫助保險公司提高效率和利潤。

保險外包的目標不是取代內部員工，而是將現有員工的生產力發揮到最大。當公司輸出或外包非核心或例行性的工作時，其員工就可以執行受雇於他們的專業知識驅動的工作。

保險 BPO 市場與趨勢

保險業外包商業服務已有數十年的歷史，市場已相當成熟。最初，公司外包保險活動主要是為了降低成本和提高效率，但之後公司已將重點轉移到新業務的收購上。法規壓力、保費萎縮、市場不確定性以及不斷改變的期望，都促使公司尋找保險業務流程外包 (BPO) 供應商，以推動創新並改善客戶體驗，同時最大化其資源。

根據 Deloitte 對全球保險業 2025 年的展望，許多承保商都在使用管理服務和第三方管理者來執行核心和企業層級的功能。例如，60% 的人壽和年金承保商外包銷售和行銷；50% 外包承保和適合性功能；超過 30% 外包保單管理、產品設計和管理以及保單簽發。

隨著保險業務流程外包（BPO）繼續走向成熟，供應商將在產品的價值鏈上更上一層樓，越來越多地提供核心的、基於判斷的流程，例如分析、精算支援和理賠裁定。買方與提供者之間的關係也在演進，提供者將共同分擔營運風險，並專注於價值與品質的改善，進而成為真正的合作夥伴。

保險業的外包服務

保險公司將開放式與封閉式的業務流程都外包給第三方。這些流程包括保單管理、理賠管理、保險資料服務、年金服務、保險軟體及生產力工具、IT、客服中心支援、諮詢及營運管理。

人壽與年金保單管理。 外包服務供應商提供全面的人壽保單服務 - 從銷售到後台到 IT。保險外包公司也提供彈性、客製化和可擴展性。透過外包人壽和年金保單服務，企業可以降低 40% 或更多的成本。

財產及傷亡保單。 財產及傷亡保單服務包括諮詢（業務流程諮詢、傳統現代化、降低成本分析、保單及理賠系統整合）、IT（傳統環境現代化）及行政支援（核保及保單處理、自動化）。

財產與傷亡理賠。 外包保險軟體公司提供軟體及全面的理賠應用程式套件，可自動處理高頻率理賠、加快高嚴重理賠的結案速度，並提高標準化程度。使用外包的應用程式也可以減少多付的金額和理賠管理的成本。

收款與付款。外包收款與付款的公司可以從保險業者提供的最新自訂或標準軟體/應用程式中獲益。這些應用程式可降低交易和稽核成本、提高客戶滿意度，並減少對設施和技術升級的需求。

退休金。外包養老金服務包括供款、資產與福利管理、總報告與總帳、電話中心支援及諮詢。第三方服務可降低管理成本，並改善服務品質、效率（可獲得最新資訊）及法規遵循。

保險外包對企業的好處

無論是小型企業或大型公司，保險外包都能協助公司控制成本，同時簡化和標準化後勤業務流程，並管理面向客戶的作業。

降低成本。 保險業外包的首要原因是降低成本。保險外包可透過流程最佳化降低成本，並讓公司提供最佳的客戶體驗。

更新的服務和流程。保險外包服務供應商投資於最新的技術和流程，以保持客戶在遊戲中的領先地位。這些流程的成本也低於客戶決定升級或重新設計現有技術和流程所花的費用。

領域專業知識。很少有人能夠執行保險業的專門任務。與其招募、訓練和監督全職員工，保險第三方服務公司可以提供領域專業知識，而成本只是標準成本的一小部分。

更明確的指標。外包服務供應商有明確的指標來評估外包活動的執行情況，並持續投資以改善雙方的關係。部署經驗豐富的員工也意味著工作要經過嚴格的審查，以減少錯誤和延誤。

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